రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క విశ్లేషణ. లోన్ పోర్ట్ఫోలియో - ఉంది ...

రుణ పోర్ట్ఫోలియో - వాణిజ్య బ్యాంకు యొక్క అతి ముఖ్యమైన పనితీరు సూచికలు మధ్య. ఇది చాలా క్లిష్టమైన మరియు అది కలిగి ఉన్న సూచికలను వ్యాఖ్యానానికి ఒక సమతుల్య విధానం అవసరం చేయవచ్చు. కానీ, ఈ ఉన్నప్పటికీ, దాని రుణ పోర్ట్ఫోలియో పరిశీలించడానికి, బ్యాంకులు క్రమం తప్పకుండా ఉన్నాయి. ఈ సమస్య విజయవంతంగా పరిష్కారం - ఆర్థిక సంస్థ సామర్థ్యాన్ని ప్రధాన అంశం. రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క నిర్మాణం ఏమిటి? నేను అది కలిగి ఉన్న సూచికలను విశ్లేషిస్తుంది?

రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క ప్రత్యేకతలు

లోన్ పోర్ట్ఫోలియో - మీరు, రష్యన్ పరిశోధకులు విధానాల మధ్య ప్రజాదరణ ఒకటి బాకీ ఇతర సంస్థల ఫలితంగా లేదా వ్యక్తులతో రుణాలు తలెత్తిన బ్యాంకు (లేదా ఒక వ్యాపార కార్యకలాపాన్ని ఇతర విషయం), కు వ్రాయవలసి అనుసరించండి ఉంటే. చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది సంబంధిత పరామితి విలువ నిర్ణయించడానికి అప్రోచెస్.

ఒక ప్రత్యేక సూత్రం ద్వారా లెక్కించే - ఉదాహరణకు, కొన్ని పరిశోధకులు ఇతరులు ఖచ్చితంగా అతనికి మాత్రమే ప్రిన్సిపాల్ రుణ మరియు రుణ ఇతర భాగాలు ఉన్నాయి ఇష్టపడతారు అయితే, రుణ పోర్ట్ఫోలియో పూర్తి తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ తో పరస్పరాశ్రిత ఆసక్తి కూడా చెయ్యాలని నమ్ముతారు. ఆర్గ్యుమెంట్ - ఘనత పరిధి షెడ్యూల్ రుణ ముందుకు తిరిగి మరియు కాదు చాలా ఆసక్తి చెల్లించాలి.

రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క విశిష్టత విశ్లేషణ

రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క విశ్లేషణ సంబంధిత ఆర్థిక సంస్థ యొక్క స్థిరత్వం మదింపు పరంగా చాలా ముఖ్యం. వ్యాపార సంస్థ యొక్క ఈ రకం రుణాలు ద్వారా లాభాలు ఎక్కువ రూపొందించే ఒక నియమం వలె వాస్తవం. అయినప్పటికీ, క్రమశిక్షణ లెక్కించిన మాత్రమే ఎలా బ్యాంకులకు మంజూరు రుణాలు, కానీ కూడా తీవ్రతను ఎక్కువగా ఉంటుంది రుణగ్రహీతలు ముఖ్యం. అందువలన, ఆర్థిక సంస్థ రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క నాణ్యత నిర్ణయించే కీలక ప్రమాణాలను ఒకటి - ఇది రుణాలు మంజూరు ఎవరికి వ్యక్తులు స్తోమత. ఇది సూచికల వివిధ పద్ధతుల ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది.

ఇది చట్టపరమైన సంస్థలకు వచ్చినప్పుడు, అది కావచ్చు:

- ఆర్థిక టర్నోవర్;

- వ్యాపార క్రెడిట్ లోడ్ ప్రస్తుత స్థాయి;

- కీ ఒప్పందాలు, మరియు ఇతర కారకాలు నిర్దిష్టత ఆదాయంలో స్థిరత్వం నిర్ధారించడానికి;

- క్రెడిట్ చరిత్ర.

సహజ వ్యక్తులు రుణగ్రహీతలు హోదా గురించి, చెల్లించేందుకు తమ సామర్థ్యం ఆధారంగా ఉండవచ్చు:

- జీతం;

- ఉద్యోగులను కంపెనీ యొక్క స్థిరత్వం;

- అప్పు లోడ్ ప్రస్తుత స్థాయి;

- క్రెడిట్ చరిత్ర కంటెంట్.

తదుపరి విశ్లేషణ కోసం మూలాల ఇంట్రా పత్రాలు, మరియు నిర్దిష్ట బ్యాంకు రుణగ్రహీతలకు తో పరస్పర ప్రతిబింబిస్తాయి ఆ వంటి ఉపయోగించవచ్చు వంటి. అన్ని పైన, ఈ రుణ ఒప్పందం అప్లికేషన్ (సాధారణంగా క్లయింట్ గురించి వివరణాత్మక సమాచారాన్ని కలిగి).

లోన్ పోర్ట్ఫోలియో - సమయం, మొత్తం మరియు లాభదాయకత పరంగా రుణాలు, రుణగ్రహీత తో ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలకు ఆధారంగా అంచనా ఒక సూచిక. లెక్కింపు కూడా ఆర్థిక ఇబ్బందులను వివిధ స్వీకరించగలరు. సమయం మరియు పూర్తి లో ఆర్ధిక పార్టీ జోక్యం చేసే అవకాశం కారకాలు, లెక్కించిన గుర్తించడానికి - రుణ పోర్ట్ఫోలియో విశ్లేషణ మొదటి, రాజధాని తిరిగి రుణగ్రహీతలు మీద ఏర్పడతాయి, మరియు రెండవది ఉండవచ్చు గరిష్ట లాభం ఆర్థిక సంస్థ గుర్తించడానికి ఉపయోగిస్తారు, బ్యాంక్.

పోర్ట్ఫోలియో

ఎలా బ్యాంకుల స్థిరత్వం పారామితి వివరించే నిర్దిష్ట సూచికలను ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది? ఇది రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క నిర్మాణం లాగా ఉండవచ్చు? తరచుగా క్రింది కారణంతో రుణాల వర్గీకరణ ఉంటుంది:

- కరెన్సీ లేదా రూబుల్ అప్పగించిన;

- అందించే ఒక పద్ధతి;

- పరిపక్వత;

- రుణగ్రహీత యొక్క చట్టపరమైన స్థితి;

- ఆర్ధిక పరిధి మూలం దేశం.

ప్రమాణాల పై జాబితా ఖచ్చితంగా అనుబంధంగా, మరియు ఇతర అంశాలను చేయవచ్చు.

ఏం పోర్ట్ఫోలియో లో చేర్చబడలేదు?

ఇది రుణాలు కొన్ని రకాల రుణ పోర్ట్ఫోలియో లో ఉన్నాయో ఆ పడరాదు గమనార్హం. చేసినప్పుడు ఈ సాధ్యమేనా? పలు బ్యాంకింగ్ సంస్థల పద్దతి అది కాదు ప్రజా అధికారులు జారీ చేసే రుణాలు, కాని బడ్జెట్ నిధులు ఆస్తుల జాబితాలో చోటు కల్పించాలని నిర్ణయించింది. ఈ గణనీయమైన అనుషంగిక అవసరాలు లేదా వడ్డీ రేట్లు, మార్కెట్ చిన్న వైపు గణనీయంగా వివిధ లేకుండా అలాంటి రుణాల జారీ వల్ల కావచ్చు. లోన్ పోర్ట్ఫోలియో - ఒక ఆర్థిక సంస్థ సాధారణ కార్యకలాపాలు ప్రతిబింబించిన సూచిక. ప్రాధాన్యత రేట్లు వద్ద రుణాలు ఈ ప్రమాణం అనుగుణంగా లేదు.

వాణిజ్య బ్యాంకుల క్రెడిట్ పోర్ట్ఫోలియో లో లేని రుణాలు, భాగస్వామి సంస్థలకు జారీ చేయవచ్చు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు, పట్టుకొని ప్రస్తుత స్థాపనకు నిర్మాణం లేదా అధీన సంస్థల భాగంగా ఉన్నప్పుడు. నిజానికి, అనేక విధాలుగా ఇటువంటి లావాదేవీలకు అధికారికంగా రుణాలు సంబంధం. నిజానికి, ఇది సాధారణ ఇంటర్ కంపెనీ బదిలీలు బ్యాంకు యొక్క లాభం అత్యంత తొలగించే లక్ష్యంతో లేదు ఉంటుంది.

పోర్ట్ఫోలియో విశ్లేషణ దశల్లో

విశ్లేషణ రుణ పోర్ట్ఫోలియో ఆర్థిక సంస్థ నిర్వహించింది చేయవచ్చు ఎలా మేము ఇప్పుడు మరింత వివరంగా దర్యాప్తు. మేము సంబంధిత అధ్యయనం ఆధారంగా ప్రాథమిక సూత్రాలు గుర్తించారు పైన - అవి, ప్రస్తుత రుణాలు, అవి తిరిగి విజయం ప్రభావితం కారకాలు సహసంబంధంలో మొత్తం సంస్థలకు జమ. ఇప్పుడు మా పని - ప్రధాన దశలు రుణ పోర్ట్ఫోలియో విశ్లేషణ చేసే పరిగణలోకి. ఆధునిక పరిశోధకులు వేరు వాటిని క్రింది సెట్:

- సరఫరా మరియు బ్యాంకింగ్ సేవల డిమాండ్ ప్రభావితం కారకాలు విశ్లేషణ;

- ఆర్థిక సంస్థ సమకూర్చే సామర్ధ్యాన్ని నిర్ణయంలో;

- సామర్ధ్యాలను సాధ్యం వర్తింపు గుర్తింపు కోసం పంపించబడతాయి రుణాలు నిర్మాణ అధ్యయనం;

- ప్రస్తుత అధ్యయనం రుణ ఒప్పందాల బ్యాంకు మరియు రుణగ్రహీత సంతకం;

- దాని అభివృద్ధి కోసం సిఫార్సులు పోర్ట్ఫోలియో యొక్క నాణ్యత, అభివృద్ధి అంచనా.

మాకు సంబంధిత సూచిక పనితీరు బ్యాంకు వివరాలు ఈ విశ్లేషణ దశలను అధ్యయనం లెట్.

క్రెడిట్ సేవల గిరాకీ మరియు సరఫరా కారకాలు

ప్రశ్న లో కారకాలు వివిధ కోణాలలో వర్గీకరించవచ్చు. ఒక నియమం వలె, అంతర్గత మరియు బాహ్య కేటాయించింది. మాజీ అంగీకరించబడినది:

- బ్యాంకు యొక్క ద్రవ్య మరియు రుణాలు అందించే విషయం మీద గడిపాడు చెయ్యవచ్చు అందుబాటులో రాజధాని;

- వనరుల లభ్యత కారణంగా వినియోగదారులు పేద చెల్లింపు క్రమశిక్షణ లిక్విడిటి యొక్క సాధ్యమైన కొరత కప్పుట కైన

- బ్యాంకు వాణిజ్య కార్యకలాపాలు విభాగంలో ప్రత్యేకతలు, టార్గెట్ క్లయింట్ ప్రేక్షకుల లక్షణాలు.

బాహ్య కారకాలు కొన్ని:

- దేశం, ఒక ప్రాంతం లేదా ఒక నిర్దిష్ట ప్రాంతంలో జరుగుతున్న ఆర్థిక విధానాలను;

- బ్యాంకు రుణ మార్కెట్లో పోటీ స్థాయి;

- సెంట్రల్ బ్యాంక్ విధానం - ఉదాహరణకు, కీ రేటు విలువలు ఏర్పాటు పరంగా;

- క్రెడిట్ సంబంధాల శాసన నియంత్రణ.

బ్యాంక్, ఎంపిక కారకాలు విశ్లేషణ తనపై తద్వారా పోర్ట్ఫోలియో నాణ్యత పరంగా అత్యంత ముఖ్యమైన ఆ గుర్తించడానికి, ఆపై ఇదే ఫిగర్ లక్షణాలు మెరుగుపరచడానికి డేటాను ఉపయోగించవచ్చు.

రుణ మంజూరు సామర్థ్యం యొక్క సంకల్పం

పోర్ట్ఫోలియో విశ్లేషణ యొక్క తదుపరి దశలో - ఆర్థిక సంస్థ సమకూర్చే సామర్ధ్యాన్ని నిర్ణయించడానికి. ఈ సవాలును సమావేశం బ్యాంకు రుణ కార్యకలాపాలను కోణంలోనూ ఆదాయం సంపాదించవచ్చు ఇది కారణంగా మూలాల మొదటి మరియు అన్నిటికంటే అధ్యయనం చేస్తుంది. ఈ సందర్భంలో క్రెడిట్ సంభావ్య రెండు వెర్షన్లు ప్రదర్శించబడుతుంది చేయవచ్చు: బ్యాంకు యొక్క స్వల్పకాలిక వనరుల ఉనికిని ప్రతిబింబిస్తుంది ఆ ఒకటి, మరియు ఆర్ధిక సంస్థ ఖాతాదారులకు "పొడవు" ఒప్పందాలతో చేయాలని కలిగి ఒకటిగా. వాటిని ప్రతి ప్రత్యేకతలు ఏమిటి?

టర్మ్ సామర్ధ్యం బ్యాంకుల మీరు త్వరగా ద్రవ్య పెంచుతుంది ఇది కారణంగా డిపాజిట్లు ఖాతాలలో, ఖాతాలున్నాయి మరియు ఇతర వనరులు పేరుకుపోవడంతో ఆ నగదు ఆధారంగా ఏర్పడుతుంది. ఒక సంవత్సరం లోపల - నియమం. దీర్ఘకాల సామర్థ్యాన్ని, క్రమంగా, కూడా ఒక సాధనంగా అమలు చేయగలిగే ఒక బ్యాంకు మూలం సంస్థ, లిక్విడిటీ పెంచే, కానీ వెంటనే, కానీ కస్టమర్ తో సంబంధిత ఒప్పందాల నిర్ధారణకు తేదీ నుండి సమయం ముగిసిపోయింది, సాధారణంగా ఎవరూ కంటే ముందు సంవత్సరంతో సూచిస్తుంది . బ్యాంక్ క్రెడిట్ పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణ ఆర్థిక సంస్థ నిర్దేశిస్తాయి అని భావిస్తారు భవన నమూనాలలో నేరుగా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక వాణిజ్య నిర్మాణం వంటి బ్యాంకు యొక్క స్థిరత్వం విశ్లేషణ పరంగా అత్యంత ముఖ్యమైన - ప్రశ్న పరామితి.

కొంతమంది పరిశోధకుల ప్రకారం, సంస్థ యొక్క రుణ సామర్థ్యాన్ని భాగంగా విదేశీ విత్త యాక్సెస్ పనిచేయగలదు. అన్ని మొదటి అది ఉంది, కోర్సు యొక్క, సెంట్రల్ బ్యాంక్ నుండి రుణాలు. కానీ వారు కూడా చురుకుగా విదేశీ మార్కెట్ల నుంచి రుణాలు అనుబంధంగా చేయవచ్చు. మరో ప్రశ్న ఒక ప్రత్యేక బ్యాంకు ఆ ప్రాప్తి ఉంది అని ఉంది. బ్యాంకు మంజూరు ఉంటే అతను విదేశీ రుణగ్రహీతలు పిలుస్తుంద కారణంగా చేయవచ్చు - కారణంగా రుణదాత యొక్క అభిప్రాయం యొక్క ప్రస్తుత సూచికలను సంస్థ, పరపతి మరియు రాజకీయ కోసం ప్రమాణాలని లేదు వాస్తవం, ఉదాహరణకు - ఆర్ధిక ప్రమాణాలుగా పరిమితం చేయవచ్చు.

సామర్ధ్యం తో అంగీకారం కోసం రుణాలు విశ్లేషణ

రుణ పోర్ట్ఫోలియో ఆర్థిక సంస్థ పరిశోధన యొక్క తదుపరి దశలో - మేము పైన చెప్పారు ఇది సంభావ్య పరిమాణం కనుగొనబడింది అనుగుణ్యత జారీ రుణాలు, విశ్లేషణ. ఈ సందర్భంలో బ్యాంకు లో సమస్యలు ఏ రకం ఉంటుంది?

అన్ని మొదటి, యొక్క ఒక అంచనా ఆర్థిక సంస్థ మరియు రుణగ్రహీత, మరియు పైన పేర్కొన్న సంభావ్య రూపొందించే వనరులను యాక్సెస్ సామర్థ్యాన్ని సంతకం ఆవశ్యకత ఒప్పందాలు సంబంధించిన అంశాల్లోనూ రుణ పోర్ట్ఫోలియో. బ్యాంకు "పొడవు" రుణాలు పెద్ద సంఖ్యలో జారీ పరిస్థితిని అక్కడ ఉండకూడదు, కానీ అది ద్రవ్య నిర్వహించడానికి వనరుల "చిన్న" లేదు. రుణగ్రహీతల క్రమం తప్పకుండా షెడ్యూల్లో చెల్లించే పోయినా - ఆదాయం సంస్థ యొక్క ప్రస్తుత సమస్యలు పరిష్కరించడానికి తగినంత కాకపోవచ్చు.

కొన్ని సందర్భాల్లో, బ్యాంకులు, దీర్ఘకాల సామర్థ్యాన్ని లోటు ఫిక్సింగ్ మరియు వనరులను తన స్వల్పకాలిక వనరులు మార్చుకునేందుకు బలవంతంగా, అది పెంచడానికి కలిగి లేదు. మరియు అది కూడా ప్రతికూలంగా సంస్థ యొక్క ద్రవ్య పరంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

బ్యాంకు మరియు క్లయింట్ మధ్య ముగించారు రుణ ఒప్పందాల అధ్యయనం - సామర్ధ్యం తో అంగీకారం కోసం రుణ విశ్లేషణ అమలు పరిశోధన రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క తదుపరి దశలో రూపొందించే పనిలో సజావుగా ప్రవహిస్తుంది. మాకు మరింత వివరంగా పరిశీలిద్దాం.

అధ్యయనం ఒప్పందాలు

కోర్సు యొక్క, అది బ్యాంకు యొక్క నిపుణులు రుణగ్రహీత ప్రతి ఒప్పందం యొక్క ఒక పేజీ యొక్క కంటెంట్లను పరిగణలోకి చెప్పలేము. ఇది సాంకేతికంగా చాలా కష్టం మరియు కార్మిక వ్యయాలు పరంగా పూర్తిగా తగని ఉంది. ఒక నియమం వలె, ఒప్పందాలు కలిగి గణాంక విశ్లేషణ నిర్వహించారు. ఇదే రకం పత్రాలను చాలా చిన్న వ్యత్యాసం కలిగి వాస్తవం. చాలా తరచుగా వారు తగ్గించారు:

- రుణ మొత్తాన్ని;

- వ్యక్తిగతంగా వడ్డీ రేటుకు మధ్య వ్యత్యాసానికి;

- ఆవశ్యకత తిరిగి చెల్లించే ;

- రుణ రకం ఉండేలా.

ఇది రుణగ్రహీతలు అదే వర్గం ముగిసి ఒప్పందాలు విశ్లేషించడం విషయానికి ఉంటే పరిశీలనలో పథకం, వర్తిస్తుంది కోర్సు - ఉదాహరణకు, పౌరులు అధికారికంగా తన నివాసంలో ఉద్యోగం.

ఏ సాధారణ లక్షణం న పూలింగ్ ఉంటుంది, ఇది సమూహాలు మూలాల వర్గీకరించడానికి తగినంత: ఇది ప్రతి పత్రం అధ్యయనం అవసరం లేదు అని అవుతుంది. ఉదాహరణకు, అది ఏడాదికి మరియు పైన, లేదా ఒక సంవత్సరం లోపల రుణం తిరిగి చెల్లించే కలిగి ఆ శాతం 20% వడ్డీ రేటు కలిగి ఒప్పందాలు ఉండవచ్చు. అందువలన, బ్యాంకు, పరిశీలించిన క్రెడిట్ రిస్క్ పోర్ట్ఫోలియో కేవలం ఒప్పందాలు కలిగి సంబంధిత సమాచారం పోగు ఉండవచ్చు, మరియు ఈ వారి అధ్యయనం ఉంటుంది.

ఆర్థిక సంస్థలు విశ్లేషణ యొక్క సంబంధిత వేదికపై ఫలితాలు ప్రకారం అభివృద్ధి విధానం స్థిరమైన బ్యాంకింగ్ సంస్థ నిర్ధారించడానికి సాధ్యం ఉంటుంది ప్రకారం, సంఖ్యాశాస్త్రం చేయవచ్చు:

- రుణాలు పరంగా;

- సంబంధిత సంభావ్య క్రెడిట్ ఒప్పందాలకు సూచన పరిస్థితులు కారక లో;

- వాణిజ్య కార్యకలాపాలు ఫలితంగా తలెత్తే ఆదాయం యొక్క పరిమాణం దృష్టికోణంలో.

రూపొందించారు ముగింపులు, పోర్ట్ఫోలియో యొక్క నాణ్యత అంచనా, అలాగే సిఫార్సులను ఫలితాన్ని దాన్ని మెరుగుపరచడానికి - పరిశోధకుల పనులు తదుపరి దశలో.

అంచనాలు మరియు సిఫార్సులను

ఈ కేసులో ప్రధాన పని - విశ్లేషకులు కార్యకలాపాలు ఫలితాలు అనువదించేందుకు. పని యొక్క ఫలితాలు వారు బ్యాంకు యొక్క అభివృద్ధి వ్యూహం మెరుగుపర్చడానికి ఒక ఆచరణాత్మక సాధనం ఉపయోగించడానికి అని నిర్ధారించడానికి దర్శకత్వం చేయాలి. వారు రుణ పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణ, ఆర్థిక సంస్థ ఏర్పాటు ఆప్టిమైజేషన్ చర్యలు లో ఒక అంశం మారింది ఉండాలి.

బ్యాంకు మరియు దాని వివరణ సంబంధిత పారామితి స్థిరత్వం సరైన విశ్లేషణను - మార్కెట్ లో పోటీతత్వాన్ని ఏర్పాటు కోసం అత్యంత ముఖ్యమైన పరిస్థితి. సేవింగ్స్ బ్యాంక్ లేదా రష్యన్ మరొక దిగ్గజం క్రెడిట్ పోర్ట్ఫోలియో బ్యాంకింగ్ రంగం, ఒక సూచన ఉండే అవకాశం ఉంది. కానీ ఏ ఆర్థిక సంస్థ అభివృద్ధి వ్యూహం యొక్క నిర్వచనం ఒక సమతుల్య విధానం తో బాగా అటువంటి అత్యధిక పోటీతత్వ విఫణిలో ఒక ముఖ్యమైన ఆటగాడు ఉండవచ్చు. లోన్ పోర్ట్ఫోలియో - నివేదించే సంఖ్యల సమితి కాదు. బ్యాంకింగ్ వ్యాపార నమూనా అభివృద్ధి కోసం ఒక నిజమైన సాధనం.

వంటి పెట్టుబడిదారులు - రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క ఆర్థిక సంస్థల అసెస్మెంట్ విదేశీ క్రీడాకారులు దాని అంతర్గత నిర్మాణం ద్వారా మాత్రమే చేపట్టారు చేయవచ్చు, కానీ. వాస్తవానికి, సంబంధిత సూచికలను యాక్సెస్ లభ్యతకు. సమతుల్య రుణ దస్త్రాలను బ్యాంకుల పోటీ ప్రయోజనాలు యొక్క ఈ భాగం లో, భారీ పెట్టుబడుల అందుకునే సామర్థ్యాన్ని లో వ్యక్తం అవుతుంది. లేదా - ఒక ఎంపికగా - బాహ్య రుణాలు యాక్సెస్ సంపాదించేందుకు లో ఒక ప్రాధాన్యత ఇస్తుంటారు. ఈ సందర్భంలో, ఈ భాగం లో సంభావ్య భాగస్వాములు ఆర్థిక సంస్థ బ్యాంక్ అభివృద్ధి వ్యూహం, రుణ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క పరిశోధన ఫలితాల ఆధారంగా అభివృద్ధి మెరుగుపరచే లక్ష్యంతో సిఫార్సులు రచయితలు ఉంటుంది.